Домой Общество Почему сейчас самое выгодное время, чтобы положить деньги на депозит

Почему сейчас самое выгодное время, чтобы положить деньги на депозит

Почему сейчас самое выгодное время, чтобы положить деньги на депозит

26 июля, 2017, 09:30

Экономисты убеждают, что именно сейчас лучшее время для размещения депозита в гривне

В июне приток гривневых депозитов среди украинских банков увеличился на 447,196 млн грн, то есть 2% в сравнении с показателями мая. Процент мал, но по мнению экспертов, это свидетельствует о положительных изменениях в украинской экономике.

Украинцы гривну доверяют банкам, а валюту хранят дома

Оживлением депозитных вкладов украинские банки обязаны прежде всего населению — за июнь доля депозитов населения выросла на 3,3%. А вот украинский бизнес меньше доверяет банковской системе заработанные гривны — лишь 0,8% месячного роста.

Несмотря на то, по словам экономиста IMF group Ukraine Григория Кукурузы, приток депозитов в национальной валюте можно назвать значительным.

Если сравнивать с количеством вкладов в кризисный апрель 2015 года, когда происходил отток вкладов, то разница впечатляет — почти 110 млрд. грн или 30%.

Что же касается долларовых вкладов, то их популярность среди украинцев в июне выросла лишь на 0, 46% или же 13,306 млн грн. Здесь уже все наоборот: корпоративный сектор разместил на 0,7% больше вкладов, чем в мае, а вот домохозяйства — лишь на 0,3%.

Выглядит, что таким образом население выражает гривне куда большее доверие, чем американской валюте. Однако все не настолько однозначно. По мнению Григория Кукурузы, приток гривневых депозитов в банковской системе восстановился еще во 2 квартале 2015 года и является устойчивым трендом. Украинское население ежемесячно размещает на краткосрочных депозитных счетах около 4,1 млрд. грн.

Почему население не доверяет банкам валюту

Основная причина увеличение вкладов именно в национальной валюте довольно банальна — депозитная ставка для гривневых вкладов в разы выше, чем аналогичные показатели для валютных депозитов.

Главный финансовый аналитик рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг" Виталий Шапран уверен, что даже при плохих обстоятельствах гривна по сравнению с долларом “просядет” только до 30 грн за доллар. Сейчас гривну можно разместить под 16-17% годовых в надежном государственном банке под 18-19% — в менее надежных, но гарантированных Фондом гарантирования вкладов.

На рынке также существуют ставки 22-23%, но это уже немного рискованно. Зарубежные банки имеют значительно более низкие ставки, но вынуждены идти навстречу рынку.

“Можно констатировать : банковский кризис в Украине завершен. Так что при условии стабильного и прогнозируемого курса, гривна становится все более привлекательной валютой для сбережений”, — говорит Шапран.

И несмотря на это о доверии населения к банкам пока не говорится. Главные причины увеличения спроса на депозиты среди населения — отсутствие альтернатив инвестирования и высокие ставки по гривневым вкладам.

А к сокращению популярности валютных вкладов добавляется еще и банковская политика. Подобная ситуация вызвана отсутствием у банков спроса на валютный ресурс.

Как показала банковский кризис 2014-2016 годов, валютные кредиты является самой рискованной нишей кредитования, а уровень проблемных кредитов (прекращения процентных выплат по кредиту и выплат по телу) за ними может достигать 70%-80% кредитного портфеля.

Очевидно, что пока банковская система не заинтересована в привлечении валютного ресурса, поэтому разрыв между реальной гривневой и валютной ставками остается таким высоким. Таким образом банки регулируют валютную структуру своих ресурсов, — уверен Григорий Кукуруза.

Такого уровня “насыщенности” депозитами украинской экономике мало

Депозиты имеют для экономики страны фундаментальное значение, поскольку свидетельствуют о ее здоровье. Известно, что деньги должны работать.

Депозит дает населению возможность не так обогатиться, особенно в украинских реалиях, как “пережить” инфляционные колебания с меньшими потерями.

Для государства и банковской системы депозитные вклады важны прежде всего потому, что деньги работают в системе, тем самым уменьшая потребность в их допечатание, то есть, увеличение инфляции. Также следует помнить о взаимозависимости между количеством депозитов и кредитов — чем меньше первых, тем выше ставка за вторые.

Украинцы никогда не доверяли банковской системе свои “кровные” сполна, то есть уровень “депозитной насыщенности” в украинской экономике всегда был недостаточным. Особенно болезненными стали экономический кризис 2008 года, относительно недавние банкопад и национализация “ПриватБанка”.

В развитых странах уровень вовлеченности депозитных средств от населения привычно довольно высокий: 27-60% в странах ЕС, около 80% в США, а для японской экономики депозитные вклады населения имеют решающее значение (уровень вовлеченности аж 220%). Сейчас японское правительство даже вынуждено с этим бороться, вводя так называемые отрицательные ставки.

Что касается Украины, то, по мнению Григория Кукурузы, уровень насыщения экономики банковским вкладам населения в нашей стране является чрезвычайно низким — в среднем он составляет 46%. Это при том, что государство заставляет украинцев платить за депозиты налог 18% и 1,5% военного сбора.

Отсюда такие бешеные ставки по кредитам для населения, и что хуже всего — для бизнеса. Развивать собственное дело с возвратом 25% займа крайне сложно.

Почему стоит вкладывать именно сейчас?

Процентные ставки по депозитам на сегодня продолжают снижаться и уже значительно ниже докризисного уровня 2013 года: среднерыночная ставка в национальной валюте сроком свыше года сейчас составляет 13,51% ( в 2013 можно было обогатиться на 19-25% от суммы вклада за год).

Если же речь идет о валютных вкладах,средневзвешенная ставка на рынке — 3,85%. Несколькими годами ранее она доходила и до 9% годовых.

Почему сейчас самое выгодное время, чтобы положить деньги на депозит

В пользу того, что именно сейчас наиболее благоприятное время для вложения свидетельствует еще один фактор. Украинская банковская система еще не успела как следует прийти в себя после “великой чистки” НБУ. Ведь чем больше в стране банков, тем ниже средний показатель процентной ставки по депозитам, а сейчас конкуренция среди банков сравнительно низкая.

В развитых странах депозитные ставки достигают максимально 1,5-2% за год, не редкость там и нулевая ставка или даже отрицательная. Опрошенные эксперты единодушны в том, что такое будущее вскоре ожидает и украинскую банковскую систему.

“Сейчас банковский сектор находится в коматозном состоянии и фактически не занимается своей основной функцией — кредитованием, вкладывая сформированы депозитами ресурсы в депозитные сертификаты НБУ и тем самым без рисков получая свои 2%-2,5% годовых.

Отсутствие у банков необходимости конкурировать за ресурс и все больше избыток ликвидности в сочетании со снижением инфляции будут и в дальнейшем снижать ставки по вкладам как в национальной валюте, так и иностранной”, — уверен экономист Григорий Кукуруза.

Источник